2018年全球貿(mào)易金融調(diào)查報(bào)告指出，83%國(guó)際貿(mào)易采取賒銷方式，全球供應(yīng)鏈金融運(yùn)營(yíng)金額達(dá)8130億美元。
同時(shí)，58.8%在全球貿(mào)易金融中心布局的銀行將供應(yīng)鏈金融視為優(yōu)先級(jí)業(yè)務(wù)。
而在我國(guó)，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)增長(zhǎng)率達(dá)到20%，預(yù)測(cè)到2020年供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)15萬(wàn)億。
隨著生產(chǎn)和貿(mào)易全球化、信息技術(shù)迅速發(fā)展，供應(yīng)鏈金融獲得爆發(fā)機(jī)遇，正成為全球多個(gè)商業(yè)體的戰(zhàn)略發(fā)展重點(diǎn)。
技術(shù)發(fā)展為供應(yīng)鏈金融爆發(fā)提供土壤
互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展迅速的今天，技術(shù)創(chuàng)新如云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等手段用于供應(yīng)鏈，可讓供應(yīng)鏈金融切入核心企業(yè)的信用狀況、資金運(yùn)行的實(shí)體交易中，分析有效真實(shí)的數(shù)據(jù)，做到實(shí)體產(chǎn)業(yè)與金融服務(wù)的有效融合，解決風(fēng)控安全性這一金融服務(wù)中的難題，可以讓投資者更大的安全感。
利用互聯(lián)網(wǎng)的便捷性，供應(yīng)鏈金融將企業(yè)的貿(mào)易層、結(jié)算層以及融資層優(yōu)化融合，加快企業(yè)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型進(jìn)程，更高效地解決產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)企業(yè)甚至終端消費(fèi)者的融資問(wèn)題，疏通資金流，使產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展更穩(wěn)定高效，更具競(jìng)爭(zhēng)力。
同時(shí)，隨著產(chǎn)業(yè)物聯(lián)網(wǎng)的興起和電商的跑馬圈地，產(chǎn)業(yè)鏈上下游匯聚了大量信息。供應(yīng)鏈金融依托并服務(wù)于產(chǎn)業(yè)，可深入觸達(dá)核心企業(yè)信息流、商流、物流、資金流，從而對(duì)接產(chǎn)業(yè)鏈匯聚的信息，發(fā)展空間巨大。
所以，實(shí)體與互聯(lián)網(wǎng)金融的結(jié)合將成為勢(shì)不可擋的趨勢(shì)，加快供應(yīng)鏈金融的建設(shè)成為許多商業(yè)體的重點(diǎn)行為。
目前在我國(guó)，京東、阿里、騰訊、蘇寧、怡亞通等平臺(tái)早已編織起供應(yīng)鏈金融的大網(wǎng)，甚至京東供應(yīng)鏈金融利息收入已成為京東集團(tuán)核心盈利業(yè)務(wù)。
受銀行和客戶青睞的雙贏效果
供應(yīng)鏈金融發(fā)展迅速的另一個(gè)原因在于“它既能有效解決中小企業(yè)融資難題，又能延伸銀行的縱深服務(wù)”，同時(shí)受到銀行和中小企業(yè)的青睞。
首先，供應(yīng)鏈金融服務(wù)有別于傳統(tǒng)金融服務(wù)冗長(zhǎng)復(fù)雜的審核過(guò)程，具有周期短、頻次快的特點(diǎn)，能針對(duì)企業(yè)實(shí)際需求定制融資服務(wù)，避免中小企業(yè)在漫長(zhǎng)的審批流程錯(cuò)過(guò)擴(kuò)大生產(chǎn)機(jī)會(huì)或陷入資金鏈斷裂困境，也可以根據(jù)企業(yè)情況，適當(dāng)、靈活地降低企業(yè)融資門(mén)檻。因此，供應(yīng)鏈金融有效解決了中小企業(yè)融資難、融資貴的難題。
從銀行角度看，供應(yīng)鏈金融有助彌補(bǔ)被銀行壓縮的流動(dòng)資金貸款額度。當(dāng)上下游企業(yè)引入供應(yīng)鏈金融融資資金，可促進(jìn)降低銀行流動(dòng)資金需求水平。同時(shí)，通過(guò)為供應(yīng)鏈系統(tǒng)成員提供一站式資金解決方案，銀行可“綁住”核心企業(yè)，開(kāi)辟一條穩(wěn)定的獲客渠道。
因此，供應(yīng)鏈金融獲得銀行的重視，據(jù)悉早在2008年，全球最大的50家銀行中，有46家向企業(yè)提供供應(yīng)鏈融資服務(wù)；而國(guó)內(nèi)銀行，光大、民生、平安等陸續(xù)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。
供應(yīng)鏈不僅以企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)提供金融服務(wù)，也為銀行解決問(wèn)題，同時(shí)受到銀行和中小企業(yè)青睞，是一種雙贏效果。
資金需求促進(jìn)供應(yīng)鏈金融發(fā)展
近年，全球經(jīng)濟(jì)貿(mào)易增長(zhǎng)乏力，市場(chǎng)需求總體不足，各行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩問(wèn)題較為突出，促使企業(yè)應(yīng)收賬款規(guī)模持續(xù)上升，加劇資金的需求，也催生了供應(yīng)鏈金融的發(fā)展空間，吸引機(jī)構(gòu)。
以我國(guó)為例，2005年工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款凈額僅不到3萬(wàn)億，到了2014年已達(dá)到10.5萬(wàn)億，10年增長(zhǎng)3.55倍，年均復(fù)合增速15%。企業(yè)融資需求不斷擴(kuò)大。
供應(yīng)鏈金融不是一種“新事物”，在產(chǎn)業(yè)升級(jí)、互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展、貿(mào)易全球化的協(xié)同效應(yīng)下，在全球范圍煥發(fā)蓬勃的生機(jī)。即使在金融體系發(fā)展相對(duì)成熟的歐盟地區(qū)，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展空間依然巨大，2012-2016年的復(fù)合增速達(dá)30%-40%。我國(guó)多個(gè)產(chǎn)業(yè)巨頭爭(zhēng)相布局供應(yīng)鏈金融。供應(yīng)鏈金融正成為一種風(fēng)靡全球的金融業(yè)務(wù)。
擴(kuò)展閱讀：國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融爆發(fā)在即
供應(yīng)鏈金融作為產(chǎn)業(yè)模式升級(jí)的自然演化，“從產(chǎn)業(yè)中來(lái)，到金融中去”，具有深厚的行業(yè)根基，顛覆了傳統(tǒng)金融“基于金融而金融”的范式，打開(kāi)另一扇窗，兼具金融的爆發(fā)力和產(chǎn)業(yè)的持久性。
供應(yīng)鏈金融，真正解決多方痛點(diǎn)！
首先，供應(yīng)鏈金融本質(zhì)上是彌補(bǔ)了中小企業(yè)年化融資成本8%-20%的空白，給予了中小企業(yè)全新的融資工具，這在中小企業(yè)融資難背景下，具有強(qiáng)大的生存空間。
其次，滿足了核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的訴求，通過(guò)金融服務(wù)，變現(xiàn)其產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng)期浸淫的價(jià)值。
再次，對(duì)于資金機(jī)構(gòu)供給方而言，由于核心企業(yè)的隱性背書(shū)，降低了向中小企業(yè)放款的風(fēng)險(xiǎn)，且獲得較高的回報(bào)。
這種多方共贏的生態(tài)系統(tǒng)，沒(méi)有理由不看好。再者，從市場(chǎng)博弈層面看，傳統(tǒng)金融的投資者教育已經(jīng)較為充分，而供應(yīng)鏈金融存在較大的預(yù)期差。
供應(yīng)鏈金融的空間，2020年15萬(wàn)億！
供應(yīng)鏈金融在美國(guó)的實(shí)踐提供了有價(jià)值的觀察窗口，成為核心企業(yè)重要的盈利來(lái)源，UPS和GE金融業(yè)務(wù)占總收入可達(dá)17%和30%。我們認(rèn)為，供應(yīng)鏈金融在中國(guó)將“出于藍(lán)而勝于藍(lán)”。究其原因，大致有二：
一是相比美國(guó)的金融自由化，我國(guó)金融管制造成金融資源配置的低效率，眾多中小企業(yè)融資成本居高不下，供應(yīng)鏈融資的訴求遠(yuǎn)高于美國(guó)；
二是以互聯(lián)網(wǎng)為特征的金融創(chuàng)新在國(guó)內(nèi)如火如荼，已經(jīng)引領(lǐng)世界潮流，創(chuàng)新工具施用于供應(yīng)鏈，全面拓寬了資金來(lái)源，突破了美國(guó)模式下核心企業(yè)自身信用天花板的限制，令金融具備成為主業(yè)的可能。
目前，中國(guó)已經(jīng)摘得全球供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)規(guī)模的桂冠，我們預(yù)測(cè)至2020年，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)規(guī)模將達(dá)15萬(wàn)億元。
國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融何時(shí)爆發(fā)？就在當(dāng)下！
供目前時(shí)點(diǎn)看，核心企業(yè)已經(jīng)具備了相當(dāng)優(yōu)越的內(nèi)外條件：深耕產(chǎn)業(yè)的根基、轉(zhuǎn)型的動(dòng)機(jī)、金融變革窗口以及互聯(lián)網(wǎng)的極速滲透，再加上融資租賃、保理等金融工具的快速發(fā)展，為供應(yīng)鏈金融敞開(kāi)了資金的大門(mén)。
因此，當(dāng)下是供應(yīng)鏈金融爆發(fā)的前夜，催化劑在于資金端和風(fēng)控模式上獲得突破。發(fā)展初期，資金渠道決定供應(yīng)鏈金融上限規(guī)模，而中長(zhǎng)期，行業(yè)因素決定供應(yīng)鏈金融整體格局。
五維模型評(píng)價(jià)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)質(zhì)量
五維模型即：大產(chǎn)業(yè)、弱上下游、強(qiáng)控制力、低成本與高杠桿、標(biāo)準(zhǔn)化。
大產(chǎn)業(yè)是指產(chǎn)業(yè)空間大，不易觸碰天花板；
弱上下游是指客戶端中，至少有一環(huán)較為弱勢(shì)，無(wú)法從銀行獲得廉價(jià)資金；
強(qiáng)控制力是指線上具有真實(shí)交易數(shù)據(jù)和征信、線下?lián)碛形锪鱾}(cāng)儲(chǔ)作后盾，從而控制風(fēng)險(xiǎn)；
低成本是指資金的成本低，讓供應(yīng)鏈金融有利可圖而又不過(guò)度增加融資方負(fù)擔(dān)；
高杠桿是一定本金投入能撬動(dòng)較大資產(chǎn)體量；
標(biāo)準(zhǔn)化是指用于融資的抵押品（抵押）相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化，有公允市場(chǎng)，即便出險(xiǎn)，也能快速出清。
我們認(rèn)為，如果同時(shí)具備五大要素，則供應(yīng)鏈金融水到渠成。
根據(jù)五維模型，大宗商品、行業(yè)或區(qū)域龍頭、行業(yè)信息化服務(wù)商、電商平臺(tái)、專業(yè)市場(chǎng)等五大領(lǐng)域是供應(yīng)鏈金融的沃土。
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