怎樣順利的把錢從國外“運回來”，需要第三方支付企業(yè)作為“搬運工”。然而，一般的支付企業(yè)已經(jīng)不能滿足需求日益增長的跨境電商，除了安全和快速到賬，利益最大化更是跨境電商所追求的，這就需要支付企業(yè)在技術上做到突破和創(chuàng)新。
近日，億邦動力和Airwallex（空中云匯）的CEO和創(chuàng)始人Jack Zhang進行了對話，Jack Zhang分享了Airwallex空中云匯在跨境支付行業(yè)的核心競爭力，并且指出了中國人民幣在國際化道路上存在的問題。
鎖定實時匯率 降低外匯風險
一般情況下，跨境電商會選擇把錢放在銀行進行換匯，但是可能需要一到兩天時間。
這期間會存在兩個影響：一是對賣家的現(xiàn)金流有限制，二是如果人民幣匯率跌了，賣家會損失慘重，特別是大額交易。
據(jù)億邦動力了解，Airwallex空中云匯是一家提供外匯以及跨境支付解決方案的企業(yè)，目前涉及的行業(yè)包括跨境電商、物流、旅游、教育與留學、金融機構、數(shù)字營銷、線上娛樂等7大板塊，Jack Zhang稱，現(xiàn)在，Airwallex空中云匯的日交易量已經(jīng)達到了上億元，且每個月都是以接近百分之百的速度增長。
這一快速增長源于Airwallex空中云匯根據(jù)用戶的需求實現(xiàn)的創(chuàng)新與突破。Jack Zhang表示，不同的用戶，需求也不盡相同。對于單價較大的商品，用戶更加適合實時匯率，即在交易完成的一瞬間直接換匯，避免出現(xiàn)匯率風險；對于跨境電商而言，則更適合固定匯率，因為其商品標價在短期內（至少一天之內）是固定的。
Jack Zhang告訴億邦動力，無論是實時匯率還是固定匯率，甚至是1小時、6小時、24小時、一周的固定匯率，最重要的是要用電子化技術去幫助用戶管理外匯風險。因為支付企業(yè)，最關心的是用戶的需求，以及什么樣的產品最適合什么樣的客戶，而用戶，則最關注到賬時效和安全問題。
Jack Zhang表示，Airwallex空中云匯有自己的清算網(wǎng)絡，目前中國沒有任何一家支付企業(yè)有這個能力，這是Airwallex空中云匯和其他支付企業(yè)最本質的區(qū)別。Airwallex空中云匯已經(jīng)在英國等國家加入了當?shù)氐那逅憬M織，全球覆蓋約130個國家，支持50多個幣種的匯兌交易。
通過清算網(wǎng)絡，能有效地控制整個資金的流轉，剔除中間行中轉交易。在到賬時效上，Airwallex空中云匯大部分的交易已經(jīng)實現(xiàn)了T+O到賬，這是目前市場上最快的時間。
“Airwallex空中云匯 已經(jīng)在香港、澳大利亞、英國(歐洲)、加拿大都有自己的支付牌照?！盝ack Zhang 說到，“此外從安全上講，為了確保用戶的資金安全，我們?yōu)橛脩粼O置了專項資金賬戶，沒有客戶指令誰也沒辦法動這個錢”。
支付成功率達99.5% 反洗錢至關重要
當然，鎖定了實時匯率并不代表能夠百分百的支付成功。特別是傳統(tǒng)網(wǎng)絡支付系統(tǒng)靠的是手動操作，再加上流程繁瑣，出錯的可能性很大，交易成功率自然也不高。
Jack Zhang表示，常見的錯誤包括：銀行名字和銀行賬戶不匹配，BSB Number少寫或者放在了其它Number，寫的總行的SWIFT Call，沒有分行的Writing call ，名字和犯罪分子相似或者同名都有可能會被攔截等等。
這一切的錯誤或者存在的風險都會影響支付成功率。Jack Zhang告訴億邦動力，目前SWIFT的支付成功率為94%，而Airwallex空中云匯的支付成功率為99.5%。Airwallex空中云匯通過兩方面提高支付成功率：
第一，提前做矯正。Airwallex空中云匯在全球加入了很多當?shù)氐那逅憬M織，很了解當?shù)氐那逅阋?guī)則，通過把這些規(guī)則提供到API上，客戶在做跨境匯款的時候可以提前去做校驗，所以這筆錢不需要匯出去就可以先排除一些基本錯誤。
第二，用機器學習去了解支付規(guī)則。這其實是技術和數(shù)據(jù)結合的方式，可以在支付的過程中校對很多錯誤。
另外，反洗錢過程卡住也會影響支付成功率。Jack Zhang告訴億邦動力，反洗錢是很多跨境支付企業(yè)都會遇到的難題，怎么向當?shù)氐你y行、監(jiān)管以及清算組織證明企業(yè)是完全合規(guī)經(jīng)營的，這點是一個挑戰(zhàn)，但也是必須邁過去的門檻，包括技術門檻、產品門檻、人才門檻、牌照門檻等。
而大多數(shù)企業(yè)只看中國人民銀行的監(jiān)管，忽略了國外的監(jiān)管要求，這是中國支付企業(yè)存在的弊端，同時也是Airwallex空中云匯與這些企業(yè)的另一本質區(qū)別。
Jack Zhang稱：“我們會去了解各個國家的監(jiān)管要求，并且利用自己的清算網(wǎng)絡，實現(xiàn)網(wǎng)絡信息流和資金流合流，做到交易過程透明化。當?shù)氐你y行或者清算組織不僅可以清楚地看到這筆錢的匯主和收款方，還能知道這筆錢的用途所在?！?/p>
除此之外，為了降低洗錢存在的可能性，Airwallex空中云匯合作的商家?guī)淼亩际请娚獭⒙糜?、教育等陽光型的交易，而且單筆支付金額不會太高。Jack Zhang告訴億邦動力，Airwallex空中云匯不服務于賭博和色情，甚至高端首飾。如果遇到一些奢侈品，會做好調查，看商品是否合規(guī)，在簽署合同時也會注明可接受隨時抽查。
打破以美元為主導的結算方式 提高人民幣國際化地位
跨境支付企業(yè)有了自己的清算網(wǎng)絡，不僅可以縮短交易時間保證資金安全，還能使交易更加透明化、降低洗錢的可能性。
但就目前而言，很多支付企業(yè)使用的結算網(wǎng)絡仍以美元為主導，而在這點上，Airwallex空中云匯做出了突破。
Jack Zhang稱，Airwallex空中云匯已經(jīng)做到了可以以人民幣為基礎進行結算，且目前為止，在以人民幣為基礎的全球清算網(wǎng)絡公司中，全球就只有Airwallex空中云匯一家。人民幣想要真正做到國際化，以人民幣為基礎的全球結算系統(tǒng)普及是最基本的前提條件之一。
近期，中美之間貿易摩擦不斷升級，導致人民幣匯率波動不斷。這樣不僅會給跨境電商帶來匯率風險，而且在一定程度上影響著人民幣國際化。
Jack Zhang表示，其他自由交易的貨幣波動其實都很大，越市場化的貨幣其波動性就會越大，波動區(qū)間就會越來越小，受到政策的影響也會變小。所以，人民幣的波動幅度增大，在一定程度上有利于人民幣市場化。
當然，人民幣要想真正做到國際化，除了需要以人民幣為基礎的全球結算系統(tǒng)，還需要一定的技術支持。Jack Zhang稱，一般影響人民幣國際化有兩大因素：
第一，中國的五大銀行和國外做市商在技術上仍存在很大的差距，并且至少是十年的差距。
第二，中國的銀行在SWIFT的地位不是特別高，這也會影響人民幣國際化。
Jack Zhang告訴億邦動力，雖然中國企業(yè)可以在人民幣國際化的道路上出一份力，但是中國的五大銀行能否在離岸人民幣做市上面有一個科技的、質的飛躍才是最關鍵的。
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