中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局、國(guó)家外匯局、上海市政府昨日聯(lián)合印發(fā)《上海國(guó)際金融中心進(jìn)一步提升跨境金融服務(wù)便利化行動(dòng)方案》（以下簡(jiǎn)稱《行動(dòng)方案》），共提出18條重點(diǎn)舉措。其中，《行動(dòng)方案》明確，將提升人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）功能和全球網(wǎng)絡(luò)覆蓋，提高跨境結(jié)算效率。
中國(guó)有望通過“非美區(qū)域”貿(mào)易傾斜、人民幣國(guó)際化三駕馬車協(xié)同、數(shù)字人民幣跨境生態(tài)構(gòu)建，以系統(tǒng)化策略突圍美元霸權(quán)。
CIPS是人民幣國(guó)際化的重要載體之一。近年來，CIPS業(yè)務(wù)在全球迅速擴(kuò)展，截至2024年12月末已覆蓋全球185個(gè)國(guó)家和地區(qū)?！缎袆?dòng)方案》提出，將推動(dòng)更多銀行加入CIPS，持續(xù)擴(kuò)大CIPS網(wǎng)絡(luò)覆蓋范圍。
中美關(guān)稅博弈加劇貿(mào)易不確定性，有望加重“非美區(qū)域”布局
2025年4月2日以來，中美關(guān)稅博弈持續(xù)升級(jí)，雙方加征關(guān)稅幅度在短短十天內(nèi)從34%飆升至125%，形成“四連跳”式的貿(mào)易對(duì)抗，迫使全球供應(yīng)鏈加速重構(gòu)。
在此背景下，國(guó)際貿(mào)易重心有望向東盟及其他非美地區(qū)傾斜：
中國(guó)對(duì)美出口占全部出口的份額從2018年的19.2%降至2024年的14.7%，2024年對(duì)美出口占GDP比重已下降至2.4%，內(nèi)需市場(chǎng)與新興市場(chǎng)成為關(guān)鍵緩沖帶。
2018年以來，中國(guó)東盟出口占比由12.8%提升至16.4%，對(duì)共建“一帶一路”國(guó)家出口占比由38.7%提升至47.8%，東盟取代美國(guó)成為第二大貿(mào)易伙伴，區(qū)域全面經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定（RCEP）紅利持續(xù)釋放。
中國(guó)在新能源、5G等領(lǐng)域的全球市場(chǎng)份額擴(kuò)張，以及數(shù)字貿(mào)易基礎(chǔ)設(shè)施的完善，為長(zhǎng)期貿(mào)易韌性奠定了基礎(chǔ)。
人民幣國(guó)際化提速，三駕馬車協(xié)同破局
為應(yīng)對(duì)中美貿(mào)易戰(zhàn)升級(jí)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，人民幣國(guó)際化進(jìn)程有望加速推進(jìn)，CIPS、mBridge、BRICSPay有望構(gòu)建人民幣跨境支付與結(jié)算的“三駕馬車”：
1）CIPS系統(tǒng)可作為人民幣跨境支付緊急通道，上線以來參與者數(shù)量、覆蓋區(qū)域、處理業(yè)務(wù)規(guī)模等均保持了較快增長(zhǎng)。
根據(jù)央行2025年宏觀審慎工作會(huì)議，截至2024年末，人民幣位列全球第四位支付貨幣、第三位貿(mào)易融資貨幣；2024年跨境人民幣收付金額合計(jì)64.1萬億元，同增23%。CIPS覆蓋范圍顯著擴(kuò)大，2024年12月末業(yè)務(wù)已覆蓋全球185個(gè)國(guó)家和地區(qū)，2024年處理跨境人民幣支付金額175萬億元，同增43%。中銀證券研報(bào)指出，“對(duì)等關(guān)稅”政策可能推動(dòng)全球跨境支付從全球化向區(qū)域化轉(zhuǎn)型，從而促進(jìn)支付體系的多元化，一定程度上加速了人民幣跨境支付系統(tǒng)的發(fā)展。
2）mBridge貨幣橋連接多國(guó)央行數(shù)字貨幣系統(tǒng)，與CIPS系統(tǒng)協(xié)同互補(bǔ)，提高跨境支付的效率并降低成本。
mBridge貨幣橋與CIPS系統(tǒng)均可獨(dú)立實(shí)現(xiàn)人民幣跨境支付，相較于CIPS系統(tǒng)而言，mBridge用央行數(shù)字貨幣清算，并不需要代理行清算賬戶，且mBridge覆蓋的幣種、銀行與貨幣橋項(xiàng)目參與的國(guó)家/地區(qū)高度一致，目前更多面向新興市場(chǎng)，與CIPS當(dāng)前覆蓋的國(guó)家/地區(qū)有一定的差異。作為新興市場(chǎng)的本地銀行參與跨境人民幣清算的另一種選擇，mBridge貨幣橋可與CIPS系統(tǒng)形成良好互補(bǔ)，共同推動(dòng)人民幣國(guó)際化進(jìn)程。
3）BRICSPay構(gòu)建非美元貿(mào)易生態(tài)，推動(dòng)金磚國(guó)家本幣結(jié)算網(wǎng)絡(luò)
通過支持多種貨幣的直接結(jié)算，系統(tǒng)簡(jiǎn)化了傳統(tǒng)跨境支付中的復(fù)雜兌換流程，徹底擺脫對(duì)美元的依賴，實(shí)現(xiàn)單邊結(jié)算，從而大幅降低交易成本和風(fēng)險(xiǎn)。未來BRICSPay有望與CIPS、mBridge形成互補(bǔ)，共同支撐人民幣在多極化格局中的角色提升，進(jìn)一步削弱美元霸權(quán)。
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